Jak działa kredyt studencki?

Źródło: Andrea Piacquadio / Pexels

Zaczynasz studia i zastanawiasz się, czy warto wziąć kredyt studencki? Kredyt dla studenta może być dużą pomocą, zwłaszcza jeżeli nie możesz liczyć na wsparcie finansowe od swoich rodziców. Dowiedz się, jak działa kredyt studencki, jakie ma zalety oraz kto może ubiegać się o kredyt studencki.

Czym jest i jak działa kredyt studencki?

Kredyt studencki to rodzaj wsparcia ze strony państwa dla osób, które miałyby problem same utrzymać się i studiować. Pożyczka na czas studiów ma niskie oprocentowanie i jest dostępna w niektórych bankach komercyjnych. Ten rodzaj kredytu gotówkowego jest udzielany na podstawie przepisów zawartych w Ustawie o pożyczkach i kredytach studenckich oraz Rozporządzeniu Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego w sprawie szczegółowych zasad, trybu i kryteriów udzielania, spłacania oraz umarzania kredytów i pożyczek studenckich, oraz warunków i trybu rozliczeń z tytułu pokrywania odsetek należnych bankom od kredytów studenckich.

Jako student możesz zawnioskować o kredyt przez cały rok. Masz zagwarantowane, że decyzję kredytową dostaniesz w ciągu 30 dni. Jednak pamiętaj, że kredyt studencki przysługuje na okres studiów, czyli nie może być wypłacany dłużej niż 6 lat w przypadku studentów i 4 lata w przypadku doktorantów. Wypłaty z kredytu są wstrzymywane w sierpniu i wrześniu oraz w czasie urlopu zdrowotnego lub z powodu innych zdarzeń losowych.

Kto może otrzymać kredyt studencki?

Aby otrzymać kredyt studencki, musisz spełnić następujące kryteria:

• miesięczny dochód na osobę w rodzinie nie może przekraczać 3000 zł (kwotę ustala Minister Edukacji i Nauki na określony rok szkolny),
• być studentem, który nie ukończył 30 roku życia lub
• doktorantem, który ma mniej niż 35 lat,
• mieć status studenta.

O kredyt studencki można się ubiegać, nawet jeżeli pobierasz stypendium. Co więcej, na decyzję kredytową nie ma wpływu to, jaki jest tryb twoich studiów (dzienny czy zaoczny) oraz rodzaj uczelni (prywatna czy publiczna).

Jak wziąć kredyt studencki?

Aby uzyskać kredyt studencki, wystarczy tylko kilka kroków. Po pierwsze wybierz bank, w którym złożysz wniosek o kredyt studencki. Kredyt studencki jest udzielany m.in. przez PKO BP i Pekao SA. W kolejnym kroku będzie potrzebne zaświadczenie z uczelni o tym, że masz status studenta doktoranta.

Następnie potrzebne będzie zebranie dokumentów o twoich dochodach i rodziny. Kiedy będziesz mieć już komplet, to konieczne będzie poręczenie kredytu studenckiego, które możesz otrzymać od np. rodziców, Banku Gospodarstwa Krajowego lub Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR).

Jeżeli udało Ci się otrzymać poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego lub zaufanego poręczyciela, to możesz złożyć wniosek o preferencyjny kredyt studencki. Wniosek wymaga podania takich informacji jak kwota kredytu, którą chcesz pożyczyć, wysokość miesięcznej transzy oraz danych osobowych.

Jak spłacić kredyt studencki?

Warunki spłaty kredytu są korzystne dla studentów. Po pierwsze rozpoczęcie spłaty kredytu studenckiego zaczyna się dopiero 2 lata po ukończeniu studiów. Co więcej, wysokość raty do zapłaty to wysokość połowy transzy, którą otrzymywałeś podczas studiowania. Oznacza to, że jak na studiach pobierałeś miesięczną transzę w wysokości 600 zł, to spłacać będziesz zaledwie 300 zł. Jest to możliwe dzięki temu, że wysokość odsetek to zaledwie połowa stopy redyskontowej weksli NBP, a okres spłaty jest ustalony na 2 razy dłuży czas niż ten, przez który pobierałeś środki z kredytu studenckiego.

Takie warunki uwzględniają czas na znalezienie pracy i ustabilizowania twoich zarobków po skończeniu studiów. Jeżeli będziesz mieć możliwość wcześniej spłacić kredyt, to jak najbardziej możesz to zrobić i nie musisz obawiać się żadnymi dodatkowymi kosztami z tym związanymi.

Umorzenie kredytu studenckiego

Możliwość umorzenia kredytu studenckiego jest przewidziana dla tych studentów, którzy ukończą studia w gronie 10% najlepszych studentów. W takiej sytuacji możesz liczyć na umorzenie do nawet 50% wartości kredytu.

Jednak to nie wszystko. W przypadku osób, które mają problem ze spłatą, to mogą liczyć na odroczenie spłaty lub zmniejszenie wysokości miesięcznej raty kredytu. Co więcej, jeżeli twoja sytuacja życiowa będzie naprawdę trudna, to Minister może podjąć decyzję o umorzeniu części lub nawet całości twojego kredytu studenckiego.

Zalety i wady kredytów studenckich

Kredyty studenckie mają swoje zalety i wady, które warto rozważyć przed zdecydowaniem się na ich zaciągnięcie. Oto kilka głównych zalet i wad kredytów studenckich.

Zalety:

• Niskie stopy procentowe — kredyty studenckie mają niższe stopy procentowe niż tradycyjne kredyty gotówkowe, co sprawia, że spłata kredytu jest bardziej opłacalna w dłuższej perspektywie.
• Odroczenie spłaty — istnieje możliwość odroczenia spłaty, jeżeli będziesz tego potrzebować. To daje Ci więcej czasu na ustabilizowanie swojej sytuacji finansowej.
• Możliwość zdobycia wyższego wykształcenia — kredyt studencki może ułatwić Ci zdobycie wyższego wykształcenie, które umożliwi Ci zdobycie lepiej płatnej pracy.

Wady:

• Dług na początku kariery zawodowej — zaciągnięcie kredytu studenckiego oznacza, że będziesz musiał spłacać go w przyszłości. To może być dodatkowe obciążenie finansowe, szczególnie jeśli będziesz mieć problemy ze znalezieniem pracy.
• Koszty odsetek — chociaż kredyty studenckie mają niższe stopy procentowe, odsetki i tak musisz spłacić. Oznacza to, że do spłaty masz więcej, niż pożyczyłeś.

Podsumowując, kredyt studencki może być dużą pomocą dla studentów lub doktorantów w pokryciu kosztów edukacji. Proces ubiegania się o kredyt nie jest skomplikowany, a znalezienie odpowiedniego banku i złożenie wniosku może pomóc Ci w realizacji twoich celów edukacyjnych. Pamiętaj, że kredyty studenckie mają swoje zalety i wady, dlatego ważne jest, aby dokładnie rozważyć czy na pewno potrzebujesz takiego dodatkowego wsparcia finansowego. W przypadku problemów ze spłatą pamiętaj, że istnieje możliwość umorzenia kredytu studenckiego w niektórych przypadkach, więc zawsze warto sprawdzić, czy możesz z niej skorzystać.